Immobilien als Kapitalanlage

“Ich bin doch nicht verrückt! Jetzt eine Immobilie kaufen? Wir haben derzeit eine Immobilienkrise! Wie können Sie genau jetzt einen ganzen Newsletter diesem Thema widmen?”

Ja, ich bin mir sicher: dem ein oder anderen Leser werden nun eine Vielzahl an Gründen in den Kopf schießen, warum eine Immobilie zur Vermietung für ihn persönlich nicht geeignet sei. Und erst Recht nicht HEUTE, HIER und JETZT. Wir bei der DIE FINANZ DOCS GmbH sind jedoch davon überzeugt, dass die gezielte und wohlüberlegte Investition in eine oder mehrere Immobilien gerade für Dich als Ärztin oder Arzt definitiv Sinn macht. Frage doch einfach mal einige Immobilienbesitzer, ob ihre Investition die richtige Entscheidung war. Sie werden Dir dies mit hoher Wahrscheinlichkeit bestätigen und gleichzeitig den Wunsch äußern, sie hätten noch viel früher investieren sollen.

Probiere es gerne aus!

Nun lass uns mit den Vorteilen eines Immobilien-Investments beginnen:

1. “Gewohnt” wird immer – aber wie. (Engel & Völkers 10.08.2020)
   Dieser Aussage muss man nicht viel hinzufügen. Der Bedarf und die Nachfrage nach lebenswertem Wohnraum ist in Deutschland allgegenwärtig. Lediglich die Anforderungen an Lage, Größe oder Ausstattung usw. verändern sich mit der Zeit.
2. Eine äußerst solide Anlageform
   Auch wenn die Preise von Immobilien schwanken, so sind diese im Vergleich mit anderen Anlageformen wie z.B. Aktien, ETFs, Kryptowährungen oder auch langlaufenden Rentenpapieren eine sehr solide und schwankungsarme Anlageform.
3. Immobilien lohnen sich
   Neben einer möglichen, langfristigen Wertsteigerung erhältst Du von Deinem Mieter regelmäßig monatliche Mieteinnahmen. Zusätzlich beteiligt sich das Finanzamt an Deinem Vermögensaufbau und je nach Objektart erhältst Du von der staatlichen KfW-Bank Darlehen mit einem besonders günstigen Zins und zusätzlich etwaige nicht rückzahlbare Tilgungszuschüsse.
4. Werte für Generationen
   Immobilien – einmal im Besitz der Familie – sind sie bleibende Werte über Jahre und Jahrzehnte. Häufig werden diese über Generationen weitergegeben. Mögliche steuerliche Vorteile im Schenkungs- oder Erbschaftsfall unterstützen diese Vorteilhaftigkeit zusätzlich.

Richtig, wo viel Licht ist, da ist für gewöhnlich auch Schatten.
Doch eines vorweg: Dinge die für uns Menschen neu sind oder mit denen wir eher selten zu tun haben, erscheinen uns oftmals viel größer als sie in Wirklichkeit sind. Und um ja keine Fehler zu machen, weiß auch der Volksmund sehr klar, nach welchem Motto der überwiegende Teil der Deutschen seine persönliche Vermögensstrategie umsetzt:

“Lieber den Spatz in der Hand als die Taube auf dem Dach.”

Lass uns also nun gerne zum zweiten Teil kommen. Ob Du die nun folgenden Punkte “Risiken” oder “Nachteile” nennst, überlasse ich Dir. Was mir viel mehr am Herzen liegt, ist, dass wir uns einig sind, dass jede Anlage Chancen UND Risiken in sich vereint. Und für gewöhnlich steigen mit den Chancen auch etwaige Risiken. Es gibt keine Chancen ohne die entsprechenden Risiken. Oder wie der Amerikaner sagen würde:

There ain’t no such thing as a free lunch.

TANSTAAFL

1. Wenn das so toll ist, warum macht das dann nicht jeder?Die Immobilie ist bei den FINANZ DOCS ein wichtiger Bestandteil des Beratungskonzeptes. Weder “FINANZEN” oder “Immobilien” sind jedoch Teil eines Medizinstudiums. Für gewöhnlich hängen Menschen die sich mit Immobilien ein nennenswertes Vermögen aufgebaut haben dies nicht an die große Glocke. Wenn Du dich jedoch in entsprechender Atmosphäre mit den richtigen Menschen unterhältst, wirst Du überrascht sein, wie viele doch eine oder auch mehrere Immobilien besitzen. 😉
2. Da ist doch nur etwas für Menschen, die schon viel Geld besitzen.Ein weit verbreiteter Irrglaube. Ähnlich wie bei der Anlage in Aktien oder ETFs hast Du bereits mit kleinen Summen die Möglichkeit an den Chancen eines Immobilien-Investments zu partizipieren. Gemeinsam suchen wir das zu Deinen Möglichkeiten passende Objekt.
3. Wie? Nur 3% Rendite pro? Da kann ich mein Geld ja gleich auf dem Tagesgeld liegen lassen.Der Klassiker. Wer diese Aussage tätigt, benötigt entweder mehr Wissen oder sollte nochmals genau nachrechnen. Denn für gewöhnlich bezahlt man eine Immobilie zur Vermietung nicht bar, sondern finanziert diese zu einem großen Teil mit dem Geld der Bank. Nehmen wir an, Du legst 30.000,- Euro auf einem Tagesgeld an und erhältst 3% Zinsen pro Jahr. Dann sind das 900,- Euro. Investierst Du die gleichen 30.000,- Euro in eine Immobilie, die bspw. 300.000,- Euro kostet und eine Rendite von ebenfalls 3% pro Jahr abwirft. Dann lautet die Rechnung wie folgt: 3% auf 300.000,- Euro entspricht einem Ertrag von 9.000,- Euro. Beide Anlageformen rentieren mit 3%. Einmal erwirtschaftest Du 900,- Euro. Einmal 9.000,- Euro. Eine Differenz von 8.100,- Euro pro Jahr. Wie denkst Du nun über “Wie? Nur 3% Rendite?”
4. Immobilien sind viel Arbeit. Nicht, wenn Du eine Sondereigentumsverwaltung (SEV) und Wohnungseigentumsverwaltung (WEG) beauftragst! Denn unsere Ärzte haben für gewöhnlich wenig bis keine Zeit und möchten sich mit der laufenden Instandhaltung des Objektes nicht beschäftigen. Das übernehmen die beiden Dienstleister für überschaubares Geld für Dich.
5. Die Immobilie sollte in meiner Nähe sein.Siehe Punkt 4. Möchtest Du wirklich am Wochenende in Deiner Wohnung den verstopften Abfluss Deines Mieters gangbar machen? Wohl kaum, oder? Des weiteren befindet sich die ideale Wohnung zur Vermietung selten gleich bei Dir in der selben Straße oder Ort. Für die Auswahl einer Immobilie als Kapitalanlage gelten andere Regeln als für das selbst genutzte Eigenheim.
6. Klingt spannend! Wieviel Geld benötige ich für den Einstieg?Beim Kauf einer Immobilie fallen die sog. Kaufnebenkosten an. Wenn Du ohne Makler kaufst, sind dies die Grunderwerbsteuer und Notarkosten. Bei einem Kaufpreis von 300.000,- Euro wären dies in Bayern aktuell 3,5% (Die Grunderwerbsteuer variiert je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5%.). und ca. 2% für die Notarkosten. In Summe somit 16.500,- Euro.
7. Und was ist, wenn ich die Wohnung wieder verkaufen möchte?Das kannst Du praktisch jeden Tag tun. Wichtig ist hierbei, dass bei einem Verkauf der Gewinn erst nach einer Haltedauer von 10 Jahren steuerfrei ist. Gern stellen wir Dir für Deine steuerlichen Fragen bei Bedarf einen Kontakt zu einem auf Heilberufe spezialisierten Steuerberater her.
8. Ok, verstanden. Und wo bekomme ich jetzt die richtige Immobilie her?Das übernehmen wir für Dich. Entsprechend Deinen Wünschen, finanziellen Möglichkeiten und Lebensplanung suchen wir das für Dich ideale Objekt.
9. Super, brauche ich nur noch die Finanzierung dazu.Auch das gehört zu unserem Service. Wir erstellen Dir ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept. Gleichzeitig können wir als unabhängiger Finanzierungsvermittler auf die Angebote von mehr als 240 Banken in ganz Deutschland zurückgreifen. Das spart Dir viel Zeit & Geld.
10. Habe ich verstanden. Und wie fange ich jetzt an? Am besten Du buchst Dir hier einen Beratungstermin und wir sprechen darüber. Bei Dir in der Praxis, daheim oder online. Wie es Dir am liebsten ist.

Du hast Fragen oder möchtest direkt starten?

Buche direkt hier Dein Beratungsgespräch.

Dir hat der Inhalt dieses Newsletters gefallen und Du möchtest jetzt wissen, wie sich eine Immobilie für Dich rechnen könnte? Dies und noch viel mehr erfährst Du in unserem nächsten Newsletter.

Du hast bereits jetzt Fragen oder Themenwünsche? Lass Sie mich gerne wissen! Kommentiere gerne oder schreibe uns eine Email.

Viele Grüße
Tobias Petz

PS: Verpasse ab sofort keine Ausgabe der FINANZ DOCS – News!

Folge mir hier auf LinkedIn und abonniere hier meinen Newsletter.